FINANCEMENT & ASSURANCE

Crédit professionnel : Professions libérale

 

 

 

 

Les professions libérales peuvent-elles faire des crédit à la banque ?

La création d’une entreprise nécessite toujours un capital important même pour les professions libérales. Une fois votre business plan réalisé, le moment sera venu d’obtenir un prêt professionnel. Un prêt professionnel est un crédit réservé exclusivement aux professionnels, quel que soit leur statut juridique. Il concerne l’ensemble de la chaîne d’acteurs : artisans, commerçants, et plus généralement les TPE/PME/PMI. Qu’en est-il des professions libérales ?

Pour rappel, une profession libérale est une entreprise individuelle où une personne travaille pour son propre compte, à l’image d’un artisan ou d’un auto-entrepreneur. On imagine donc aisément qu’il a déjà fort à faire avec les diverses démarches administratives et qu’il n’a pas le loisir de passer du temps à gérer ses finances, d'où la nécéssité d'employé une personne pour cette tache. Les professions libérales ont un statut à part mais souhaitent comme toutes les autres professions accéder au crédit pour financer des besoins personnels comme professionnels.

Demande de prêt pour ceux qui ont une profession libérale

Pour les professions libérales, le statut personnel et professionnel ne font qu’un, bien souvent le salarié va mélanger vie privée et vie professionnelle, notamment dans ses crédits. S’il souhaite faire une demande de prêt, une analyse sera systématiquement menée pour évaluer sa capacité de remboursement mais il devra fournir des documents supplémentaires comme les bilans d’activité ou encore les avis d’imposition. Les revenus dans cette profession peuvent varier, en fonction de l’activité, de la pression fiscale et de la législation car ces professionnels sont de moins en moins nombreux et ont tendance à se regrouper pour être plus forts. Un crédit professionnel peut ainsi permettre aux chefs d’entreprises de s’équiper, d’acquérir un fonds de commerce ou encore d’acquérir des locaux et plus rarement de financer un besoin en trésorerie.

Comment financer l’activité d'une profession libérale ?

De nombreux indépendants ayant un statut de profession libérale ont des besoins ponctuels de trésorerie. Le financement qui peut être obtenu par le biais d’un crédit à la consommation et qui permet de faire face à des dépenses imprévues ou à des baisses d’activités, liées à la saisonnalité.

Le profil d’une profession libérale est particulier, notamment par rapport à l’activité et en comparaison à un profil plus classique comme le salarié. Les banques sont donc plus exigeantes sur les garanties à apporter, il est donc fortement conseillé de solliciter les comparateurs de prêts en ligne permettant ainsi de démarcher des établissements spécialisés dans le prêt de trésorerie pour les professionnels libéraux.

Quel avantage de détenir un apport personnel pour la recherche d'un financement dans le cas d’une profession libérale?  Si vous avez un peu d’argent de côté, vous pouvez l’utiliser pour votre projet et son financement en profession libérale. L’avantage est que vous n’aurez pas à payer d’intérêts sur l’argent ni d’obligation envers quelqu’un d’autre que vous. Un apport personnel rassurera aussi la banque quant au sérieux de votre projet. Attention, il est conseillé de ne pas verser la totalité de votre épargne dans votre entreprise et de recourir davantage à un financement externe comme un emprunt. En effet, il est plus facile de négocier un emprunt au moment de la création de l’entreprise  plutôt que 6 mois après le début de l’activité. La banque risquerait de vous demander de patienter 6 mois de plus.

 

Simulation en ligne d’un emprunt bancaire pour une profession libérale.

Il est difficile de se faire une idée précise du montant qu’il est possible d’obtenir ainsi que du taux et de la durée de remboursement. Ces éléments ne peuvent être estimés que dans le cadre d’une simulation de crédit professionnel en ligne, c’est un service qui est proposé gratuitement et sans engagement. Il suffit pour cela de compléter le formulaire en prenant soin de préciser le montant souhaité mais aussi les informations personnelles de l’entrepreneur en activité libérale.

L’intérêt de simuler son prêt par le biais d’un simulateur est de pouvoir sonder les organismes de crédit présents sur le marché du prêt professionnel. Il est ainsi possible de recevoir plusieurs offres de crédit de la part d’organismes proposant des financements pour les activités de professions libérales. Ils ont donc une meilleure connaissance des problématiques que rencontrent ces dirigeants et peuvent leur apporter des conseils sur mesure.

Que peut-on dire des prêts immobiliers pour la profession libérale ?

La profession libérale, ce n'est pas être entrepreneur ou gérant. Il s'agit d'exercer un métier de qualification, de nature intellectuelle et faisant profiter de leur savoir-faire à un large panel de leur clientèle. En général, les banques exigent certaines conditions primordiales avant de décider l'acceptation d'une demande de prêt de la part d'un emprunteur. Il s'agit entre autres d'avoir un emploi stable pour assurer la solvabilité de l'emprunteur ainsi qu'une assurance pour le prêt. Pour ce faire, la banque se base sur la visibilité et la façon dont le demandeur gère ses revenus et sur sa capacité d'endettement. En d'autres termes, la banque a besoin d'informations qui vont l'aider à prendre la décision d'accepter ou de refuser la demande de prêt.

Dans cette optique, il est beaucoup plus facile pour un salarié d'obtenir un prêt immobilier que pour un travailleur indépendant. Pourtant, ces derniers peuvent effectivement justifier d'un revenu beaucoup plus important que les salariés moyens. Les travailleurs indépendants, les médecins, les notaires, les avocats, les architectes, les agents généraux d'assurances, les commerçants sont en faite, des personnes qui exercent des professions très réglementées. Certaines banques leur accordent un prêt immobilier pour  profession libérale si toutefois elles justifient de preuves de revenus stables générés par leur activité sur une certaine période, mais également ils doivent aussi justifier de l'exercice de leur profession depuis deux ou trois années pleines. Ce critère d'ancienneté permet à la banque de faire une évaluation de la situation comptable sur plusieurs exercices.

 

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Comment fonctionne la demande de crédit professionnel pour les professions libérales ?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous voudriez obtenir un prêt en tant qu'indépendant. Vous pourriez demander un prêt hypothécaire ou essayer d'obtenir un prêt pour votre entreprise. L'une des choses que la plupart des prêteurs recherchent lorsqu'ils tentent de voir si vous êtes admissible à un prêt est votre emploi actuel. Malheureusement, le travail indépendant ne semble pas aussi bon pour les prêteurs que d'avoir un emploi stable. Afin d'obtenir l'approbation d'un prêt, vous devrez planifier à l'avance et préparer le processus d'approbation. La bonne nouvelle est que vous disposez de quelques options. Ces conseils pour obtenir des prêts pour les entrepreneurs indépendants peuvent être utilisés à la fois pour les prêts personnels ou les prêts aux entreprises, mais le processus peut varier.

Prêt personnel pour travailleurs indépendants

Si un travailleur indépendant est porteur d'une preuve de revenu, ce sera un voyage de prêt en douceur pour lui / elle. Avant d'offrir un prêt aux emprunteurs, les prêteurs vérifient les documents et la preuve de revenu est quelque chose sur laquelle ils gardent toujours un œil. Ainsi, soumettre la même chose avec tous les documents requis permet à un demandeur indépendant de bénéficier du prêt sans tracas. Cependant, on peut également négocier des taux de prêt personnels attractifs et des frais minimisés afin de saisir la meilleure offre d'un prêteur.

En ce qui concerne les emprunteurs indépendants, ce sont ces personnes qui possèdent elles-mêmes l'entreprise non constituée en société. Ils sont l'unique propriétaire de l'entreprise. Cependant, beaucoup de gens pensent qu'il pourrait être difficile pour les travailleurs indépendants d'obtenir le prêt personnel en raison du fait qu'ils ne sont pas salariés, mais ce n'est absolument pas le cas. Comme tout autre employé salarié, un travailleur indépendant peut également bénéficier facilement d'un prêt personnel.

Essayez de ne pas demander de prêt tant que vous n'êtes pas en affaires depuis deux ans !

La raison en est que de nombreuses petites entreprises échouent au cours de leurs deux premières années. Les statistiques sont en fait assez stupéfiantes, 40% des petites entreprises n'ayant pas survécu au-delà de deux ans. Pour cette raison, de nombreux prêteurs n'approuveront les prêts aux petites entreprises que s'ils sont en affaires depuis au moins deux ans et démontrent un succès prouvé. Vous pourrez peut-être dépasser cela si vous pouvez régulièrement démontrer un fort succès de la part de l'entreprise, mais dans la plupart des cas, vous voudrez attendre que vous atteigniez la marque de deux ans, sauf s'il n'y a pas d'autre option.

Travaillez sur votre pointage de crédit.

Si vous essayez d'obtenir un prêt personnel, vous devrez garder votre pointage de crédit personnel élevé. Si vous demandez un prêt commercial, travaillez sur votre pointage de crédit commercial. Les deux scores sont affectés par différents facteurs, alors assurez-vous de vous concentrer sur le bon en fonction du prêt que vous essayez d'obtenir. Vous voudrez peut-être consulter votre pointage de crédit quelques mois avant de demander un prêt, au cas où vous auriez à contester des erreurs. Vous voulez également avoir le plus de temps possible pour maximiser votre pointage de crédit.

 

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Comment fonctionne la demande de crédit professionnel pour les professions libérales ?

Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous voudriez obtenir un prêt en tant qu'indépendant. Vous pourriez demander un prêt hypothécaire ou essayer d'obtenir un prêt pour votre entreprise. L'une des choses que la plupart des prêteurs recherchent lorsqu'ils tentent de voir si vous êtes admissible à un prêt est votre emploi actuel. Malheureusement, le travail indépendant ne semble pas aussi bon pour les prêteurs que d'avoir un emploi stable. Afin d'obtenir l'approbation d'un prêt, vous devrez planifier à l'avance et préparer le processus d'approbation. La bonne nouvelle est que vous disposez de quelques options. Ces conseils pour obtenir des prêts pour les entrepreneurs indépendants peuvent être utilisés à la fois pour les prêts personnels ou les prêts aux entreprises, mais le processus peut varier.

Prêt personnel pour travailleurs indépendants

Si un travailleur indépendant est porteur d'une preuve de revenu, ce sera un voyage de prêt en douceur pour lui / elle. Avant d'offrir un prêt aux emprunteurs, les prêteurs vérifient les documents et la preuve de revenu est quelque chose sur laquelle ils gardent toujours un œil. Ainsi, soumettre la même chose avec tous les documents requis permet à un demandeur indépendant de bénéficier du prêt sans tracas. Cependant, on peut également négocier des taux de prêt personnels attractifs et des frais minimisés afin de saisir la meilleure offre d'un prêteur.
En ce qui concerne les emprunteurs indépendants, ce sont ces personnes qui possèdent elles-mêmes l'entreprise non constituée en société. Ils sont l'unique propriétaire de l'entreprise. Cependant, beaucoup de gens pensent qu'il pourrait être difficile pour les travailleurs indépendants d'obtenir le prêt personnel en raison du fait qu'ils ne sont pas salariés, mais ce n'est absolument pas le cas. Comme tout autre employé salarié, un travailleur indépendant peut également bénéficier facilement d'un prêt personnel.
Essayez de ne pas demander de prêt tant que vous n'êtes pas en affaires depuis deux ans.
La raison en est que de nombreuses petites entreprises échouent au cours de leurs deux premières années. Les statistiques sont en fait assez stupéfiantes, 40% des petites entreprises n'ayant pas survécu au-delà de deux ans. Pour cette raison, de nombreux prêteurs n'approuveront les prêts aux petites entreprises que s'ils sont en affaires depuis au moins deux ans et démontrent un succès prouvé. Vous pourrez peut-être dépasser cela si vous pouvez régulièrement démontrer un fort succès de la part de l'entreprise, mais dans la plupart des cas, vous voudrez attendre que vous atteigniez la marque de deux ans, sauf s'il n'y a pas d'autre option.

Travaillez sur votre pointage de crédit.

Si vous essayez d'obtenir un prêt personnel, vous devrez garder votre pointage de crédit personnel élevé. Si vous demandez un prêt commercial, travaillez sur votre pointage de crédit commercial. Les deux scores sont affectés par différents facteurs, alors assurez-vous de vous concentrer sur le bon en fonction du prêt que vous essayez d'obtenir. Vous voudrez peut-être consulter votre pointage de crédit quelques mois avant de demander un prêt, au cas où vous auriez à contester des erreurs. Vous voulez également avoir le plus de temps possible pour maximiser votre pointage de crédit.

 

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