FINANCEMENT & ASSURANCE

Crédit professionnel : Beauté & Santé 

 

 

 

 

La marche à suivre afin trouver un financement pour son institut de beauté.

Vous avez un projet de création d’institut de beauté mais pas assez de financement ?  De nombreuses solutions existent, elles sont souvent complémentaires. A vous de trouver celle qui vous convient.

Dans 98% des cas, créer une entreprise demande de mobiliser des moyens matériels et financiers. Cet investissement de départ ne doit pas être trop faible ni trop élevé. Vous pouvez faire appel aux banques et établissements de crédit spécialisés pour financer une partie des actifs de l'entreprise. Le principal avantage du financement bancaire est que son coût est relativement faible en comparaison des fonds propres. Le principal inconvénient est que vous devrez vous conformer aux échéanciers de paiement des intérêts et du remboursement du prêt.

La banque peut s’avérer être un allié utile pour créer votre salon de beauté. Elle est en capacité de financer un large panel de besoins : matériels, équipements, fonds de commerce. Deux types de crédit peuvent être proposés : un crédit classique et un crédit-bail. Dans le premier cas l’entreprise devient propriétaire du bien financer. Dans le second cas, la banque reste propriétaire de ce bien, il s’agit alors d’un contrat de location à durée déterminée. Chaque banque propose ses propres formules dédiées à la création d’entreprise et ce n’est pas parce qu’une banque vous refuse un prêt que vous ne pouvez pas vous tourner vers une autre.

Quel montant la banque peut-elle attribuer à mon projet de création de salon de beauté ?

Une banque peut financer jusqu’à 70 % du fonds d’investissement dont vous avez besoin pour votre projet mais ceci dépend en grande partie de la valeur de votre mise. Ce financement existe généralement sous deux formes, à savoir : le crédit-bail et l’emprunt bancaire.

Un crédit-bail, de quoi s’agit-il ? Ce type d’aide est apparue en 1960, avec ce mode de financement la société financière met un bien à la disposition d’une entreprise pour une durée déterminée. Celle-ci devra payer périodiquement une redevance qui est exemptée de fiscalité sur toute la durée du contrat. Ceci vous permet de décider de l’achat des biens à l’échéance de l’accord. Par ailleurs, le crédit-bail est accessible aux agriculteurs, artisans, commerçants, professions libérales, entreprises individuelles. Quel que soit le statut juridique de votre entreprise, vous pouvez bénéficier d’un crédit-bail.

Un emprunt bancaire est-il aussi une bonne alternative ?

Cet emprunt est une somme qu’une banque vous avance pour la réalisation de votre projet d’entreprise. Ceci vous permet de concrétiser votre projet sans forcément attendre d’avoir tout l’argent nécessaire mais vous vous engagez ainsi à payer la dette sur une période donnée avec des intérêts dont le taux est déterminé d’avance. Pour cela, avant l’obtention de ce financement, vous serez appelé à laisser une garantie à la banque. Il s’agit généralement de biens immobiliers que vous hypothéquez, ainsi si vous n’arrivez pas à honorer l’amortissement, votre partenaire financier peut céder les biens mis en hypothèque afin de récupérer son investissement.

Pourquoi faut-il passer par un courtier pour avoir un crédit professionnel ?

Afin de décrocher un crédit professionnel, quelques critères sont passés à la loupe par l’organisme de prêt. Ce sont la solvabilité de l’emprunteur, son bilan, son compte d'exploitation, et son business plan ou bilan prévisionnel. Par ailleurs, assurer un apport justifié d'un montant équivalent à 20% du prix d'acquisition serait un bel avantage pour l'accord du prêt. Pour maximiser ses chances d’avoir un crédit professionnel, l’emprunteur peut faire appel aux services d’un courtier. Il se chargera de rechercher les meilleures offres bancaires. Un courtier se rapprochera de l’expert-comptable et du conseil juridique de l’emprunteur pour monter le dossier financier. Il collabore de près avec les banques pour négocier au mieux le prêt voulu.

Quelles sont les démarches à adopter pour mettre toutes les chances de votre côté ?

Il convient de définir les besoins de l'entreprise afin de déterminer les sources de financement professionnel adaptées. L'entreprise cherche-t-elle à financer des investissements ? Besoin de fonds de roulement ? La définition de ces besoins permet de définir les modes de financement : court, moyen ou long terme. En effet, les investissements peuvent être financés par des crédits à moyen ou long terme. S'il s'agit d'immobilier, on peut imaginer financer sur des durées longues: 12 ans, 15 ans, 20 ans. Les investissements mobiliers sont généralement financés par emprunt bancaire sur 7 ans. Le besoin en fonds de roulement n'est pas finançable par emprunt.

Est-il possible d’obtenir un crédit professionnel en ligne ?

Contracter un crédit professionnel revêt une importance capitale dans la vie d'une entreprise. Il est alors indispensable de bien négocier son prêt pour bénéficier des meilleures conditions de financement possible: taux, durée, mais aussi garanties demandées sont des éléments clés. Généralement, le premier réflexe des professionnels est de se tourner vers les banques. Aujourd’hui, il existe d’autres moyens pour financer les besoins de son entreprise alors, oui, obtenir son crédit professionnel en ligne constitue véritablement une alternative intéressante pour les entrepreneurs. D’ailleurs, les offres sont légion et les prestataires aussi tels que : plateforme de courtiers en ligne, banque digitale, finance participative. La recherche de financement est une étape cruciale de la mise en place d’une entreprise. Plusieurs facteurs sont à considérer et il vaut mieux que vous les maîtrisiez afin d’augmenter vos chances d’obtenir une aide financière.

Trouver des aides pour la création d’un institut de beauté n’est pas aisé, c’est un véritable parcours du combattant. Des milliers de personnes recherchent la même chose que vous au même moment, il vous incombe de présenter un projet clair, détaillé, attractif, bref un projet vendeur. Il faut aussi saisir toutes les opportunités d’entrer en contact avec des investisseurs.

 

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