FINANCEMENT & ASSURANCE

Crédit professionnel : Artisans

 

 

 

 

Financer ses activités artisanales avec un crédit professionnel.

Vous êtes artisan ou ouvrier et vous vous demandez comment financer vos frais pour lancer votre projet ? Le crédit professionnel s’offre à vous pour vous permettre de trouver le financement nécessaire pour vos investissements, vos projets de rachat de fonds de commerce ou vos reprises d’entreprise. Disponible auprès des organismes bancaires spécialisés dans le financement professionnel, ce crédit professionnel vous servira de coup de pouce pour lancer votre carrière. Il sert également à trouver les fonds nécessaires pour promouvoir votre entreprise.

Le crédit pour artisans vous permet de financer tout ce qui est lié à votre activité artisanale. Avec ce crédit, vous pourrez alors financer les frais de lancement de votre activité et également pour des besoins soudains tels que la demande de trésorerie pour un fond de roulement.

Le recours au crédit professionnel pour les artisans.

La vie des artisans est souvent très animée, il faut composer entre la réalisation des services, la gérance des devis pour les clients, l’approvisionnement des stocks et même la gestion des employés. Les journées sont souvent rythmées et ne laissent pas suffisamment de temps pour la gestion administrative. Le crédit est généralement nécessaire pour une création d’activité, une reprise ou tout simplement financer un besoin pour l’artisan.

Le recours au crédit peut permettre d’acheter un nouveau véhicule professionnel, de disposer d’une trésorerie pour faire tourner l’entreprise ou tout simplement d’investir dans du matériel pour assurer la pérennité de l’entreprise. Trouver un financement n’est pas toujours aisé car les banques n’ont pas les mêmes caractéristiques. Il faut connaître vers quelle structure s’orienter pour éviter une perte de temps. De nos jours, avec internet, des services en ligne sont disponibles pour une comparaison afin de vous faire gagner plus de temps.

Quels sont les avantages de souscrire à un prêt professionnel pour les artisans ?

Les entreprises y ont recours en vue de financer des achats d’équipements car en effet les petites entreprises n’ont pas toujours les moyens de financer l’achat ou la location de matériel, pourtant indispensable à leur fonctionnement ou leur lancement. Il sert aussi à acheter ou construire leurs locaux professionnels ou à acheter des bureaux dans le cadre d’investissements immobiliers. Enfin ils peuvent être souscrits afin de combler un besoin ponctuel de trésorerie ou pour consolider ses capitaux propres.

En tant qu’artisan ou commerçant, le gain réalisé dans le cadre du rachat de vos crédits personnels vous ouvre de multiples possibilités, d’autant que votre statut, tout comme celui des gérants ou présidents de sociétés commerciales, ne vous permet pas de bénéficier des dispositions de la procédure de surendettement. L’opération vous permet notamment de gagner en trésorerie dans une certaine limite. Par ailleurs, la somme ainsi obtenue ne peut être utilisée qu’à des fins professionnelles, que ce soit partiellement ou totalement.

Si vous avez un projet personnel comme acheter un véhicule, un appareil électroménager ou encore effectuer des travaux dans la maison. Le rachat de crédits est une alternative efficace pour trouver le financement nécessaire à sa réalisation. Durant l’étude de votre dossier, la banque va accorder une grande attention à la situation économique et financière de votre affaire. Comme dans le cas d’une demande de prêt professionnel, vous aurez à produire une copie des trois derniers bilans de votre entreprise.

En définitif, si vous mettez un bien immobilier en garantie, qu’il s’agisse de votre résidence principale ou secondaire, celui-ci doit avoir un usage exclusivement personnel. Par conséquent, tous les autres types de bâtiments ou un terrain nu sont exclus.

A qui est destiné le prêt professionnel ?

Le prêt professionnel est généralement  destiné aux professionnels dans le cadre de leur activité et de leur entreprise. Attention cependant, tous les professionnels n’y ont pas accès. Qui est concerné ? Quels types de professionnels peuvent y avoir recours ? Il est important de bien délimiter et comprendre les frontières d’accès à ce type d’emprunt.

Les artisans, les commerçants, les professions libérales, les agriculteurs et les auto-entrepreneurs peuvent souscrire à un prêt professionnel. Les associations y ont également accès pour financer leur fonctionnement. Enfin, la taille et le statut de l’entreprise sont également des critères déterminant l’accès ou non à ce prêt. Par exemple, les PME, les PMI et les TPE sont les entreprises bénéficiant le plus du prêt professionnel.

Comment se déroule une simulation de prêt professionnel pour artisans ?

La simulation de crédit professionnel fait partie de la démarche nécessaire pour vous aider à trouver la meilleure solution de financement pour votre projet. Effectivement, il vous suffit de quelques clics pour trouver les offres de crédit professionnel qui répondent le mieux à vos besoins et qui s’adaptent à votre profil. Avec un crédit professionnel en simulation, vous avez le choix entre deux procédés. La première démarche consiste à faire le calcul des montants des mensualités pour votre crédit professionnel et pour cela vous allez indiquer le montant du prêt, le type de projet à financer, la durée du crédit et le taux d’intérêt.

Le principe de la simulation n’est pas difficile à comprendre. Il faut juste remplir un formulaire sur le site internet destinés aux artisans. Le montant utile estimé et la situation de l’entreprise seront nécessaires pour permettre aux différents établissements de crédits de proposer leurs offres de financement. Il faut savoir que la majorité des entités bancaires vont demander au minimum les deux derniers bilans d’activité.

Dès la validation de la simulation, plusieurs offres sont envoyées à l’artisan. Dès lors, il peut facilement comparer et sélectionner la meilleure offre suivant ses propres critères. L’intérêt est que ces propositions peuvent être envoyées dans un délai de 24H, ce qui facilite clairement les démarches au vu d'un besoin urgent de crédit. L’envoi des différents justificatifs sera ensuite nécessaire pour valider le dossier de financement et obtenir les fonds. Comme tout crédit, un délai de réflexion de 14 jours est à la disposition de l’emprunteur.

 

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A quoi sert un crédit professionnel pour artisans ?

 

Les crédits professionnels peuvent vous aider à créer votre cabinet

Si vous êtes un professionnel, comme un avocat, un comptable agréé, un architecte ou un médecin, que vous souhaitez créer votre propre cabinet ou étendre une installation existante et que vous recherchez des fonds, les crédits professionnels peuvent être utiles. Ces crédits ciblent spécifiquement les professionnels qui ont besoin d'argent pour démarrer ou développer leur entreprise.

Les crédits professionnels sont un sous-ensemble des crédits aux entreprises, et ils sont offerts séparément afin de répondre à un ensemble spécifique de clients ayant des exigences et des critères d'éligibilité spécifiques. Bien que vous puissiez également utiliser un crédit personnel à des fins commerciales, il est principalement utilisé à des fins personnelles comme un mariage ou un voyage. Les crédits professionnels, en revanche, sont destinés à être utilisés uniquement à des fins commerciales.

Comment choisir ?

Avant de décider quel crédit vous souhaitez contracter pour vos besoins commerciaux, évaluez quelle banque propose quels taux et quelles conditions et prenez en conséquence une décision. Vous pouvez opter pour un crédit commercial si le montant d'investissement dont vous avez besoin est plus élevé. N'oubliez pas que tous les professionnels ne peuvent pas obtenir un crédit personnel, car la plupart d'entre eux ne perçoivent pas de salaire régulier d'un employeur et n'y sont donc pas éligibles.

Un professionnel doit faire une comparaison approfondie des offres de crédit de différentes banques sur des paramètres tels que le taux d'intérêt, les frais de traitement, les pénalités de remboursement anticipé, la période de blocage, la durée du mandat, etc. avant de choisir le bon crédit. Dans les cas où le professionnel est salarié et gère sa propre pratique, il peut également vouloir comparer les offres de crédit professionnel au crédit personnel afin d'identifier s'il doit opter pour un crédit personnel ou un crédit professionnel.

 

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