FINANCEMENT & ASSURANCE

Assurance expatrié

 

 

 

 

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Partir vivre ou travailler à l’étranger, seul ou en famille, peut s’avérer difficile, même si cette option offre des opportunités. Loin de vos habitudes et de vos connaissances, ce n’est pas toujours facile de vous y adapter. Vous n’aurez personne à qui vous pourrez compter à part votre famille. Ce sera donc prudent de tout prévoir pour éviter de vous mettre dans une situation compliquée en cas de maladies ou d’accident dans un pays étranger. La souscription à une assurance expatriée est plus qu’indispensable même si elle n’est pas obligatoire. Ainsi, vous n’aurez pas à vous faire des soucis en cas de problèmes de santé. Votre assureur prendra en charge toutes vos dépenses de santé ainsi que celles de votre famille.

 

Assurance expatrié : à quoi sert-elle ?

Dédiée aux personnes qui quittent leur pays pour partir vivre ou travailler à l’étranger, l’assurance expatrié est destinée à couvrir les dépenses de santé des assurés. Sur place, vous ne serez pas toujours protégé contre les maladies et les accidents. Il vous faudra peut-être plusieurs mois pour vous adapter aux conditions climatiques du pays, et ce changement pourrait entraîner des infections et des maladies différentes. Il est également possible que vous ne supportiez pas le régime alimentaire local qui pourrait occasionner de nombreux problèmes digestifs ou intestinaux. Sans oublier les autres maladies et accidents qui peuvent survenir. Pour faire face à toutes ces situations sans aucune difficulté, il est plus prudent de vous faire assurer, dès votre arrivée à destination. Cela permettra de compléter votre sécurité sociale locale, si vous en avez le droit.

 

Garanties de l'assurance expatrié : laquelle choisir ?

Les garanties offertes par l’assurance expatrié dépendent en grande partie de la formule que vous choisissez. Et dans la plupart des cas, les assurés ont tendance à choisir l’offre la plus économique, c’est-à-dire la moins chère, pour éviter de payer plus.

Savez-vous que plus vous optez pour les garanties étendues, plus vous bénéficiez d’une couverture plus élargie en cas de maladies ou d’accidents ?

Pensez donc à miser sur une assurance expatrié qui propose des garanties complètes pour vivre en toute tranquillité d’esprit dans un pays étranger.

Au lieu de supporter la totalité de vos frais médicaux à l’étranger en un seul coup, vous anticiperez en payant chaque mois la partie de vos frais de santé. Ce qui est beaucoup plus lourd à supporter. En général, ce type d’assurance prend en charge les dépenses liées aux médicaments, aux consommables et aux frais annexes tels que le lit d’hôpital en cas d’hospitalisation. D’autres offres couvrent les soins externes comme les consultations chez un spécialiste, les bilans de biologie ou d’imagerie médicale ou encore les actes de petite ou de grande chirurgie réalisés chez un médecin ou une clinique conventionnée. Si vous optez pour l’assurance qui prend en charge les soins externes, il est possible de bénéficier d’une prise en charge en cas de consultation chez le pédiatre, le dermatologue ou encore le kinésithérapeute. La souscription à ces garanties complémentaires externes est nécessaire si vous avez une santé assez fragile. D’autres contrats d’assurance couvrent les soins de confort comme les traitements dentaires, les optiques et l’accouchement. Certaines compagnies d’assurance proposent même les frais de rapatriement d’une personne, si c’est vraiment indispensable pour sa santé. À vous donc de choisir la formule qui vous convient. Mais encore une fois, optez pour des garanties plus larges pour ne pas faire face à des problèmes financiers en cas de maladies ou d’accidents.

Choisir l'assurance expatrié adaptée à ses besoins : les critères à prendre en compte

Le choix de l’assurance expatriée dépend d’une personne à une autre. Vous devrez choisir les garanties qu’il vous faut en fonction de vos besoins. Mais pour vous aider à y voir plus clair, voici quelques critères à prendre en compte pour bien choisir l’offre d’assurance expatrié la mieux adaptée à votre situation.

· Le coût des soins dans le pays où vous vivez ou travaillez. Il faut reconnaître que le coût et la qualité de soins diffère d'un pays à un autre. À noter, par exemple, que ces frais sont prohibitifs dans certains pays tels que les États-Unis, le Canada, le Japon, l’Australie ou encore la Suisse. Dans ce cas, il est donc incontournable de souscrire une assurance expatrié qui offre un niveau de couverture maximale.

· Votre état de santé est un critère essentiel pour bien choisir l’assurance expatrié la mieux adéquate. Si vous êtes fragile, mieux vaut choisir des garanties complètes pour bénéficier des soins optimaux. C’est également le cas si votre famille est composée de personnes sensibles comme les enfants, les séniors et les femmes enceintes. Sachez tout de même que certains assureurs refusent de couvrir une certaine tranche d’âge surtout les personnes plus âgées. Pensez par ailleurs à aviser votre assureur de votre affection antérieure, lors de votre déclaration de santé. Si vous n’êtes pas de bonne foi lors de cette étape, vous risquerez l’annulation de votre contrat si votre assureur découvre votre état de santé, après signature du contrat.

· Vos besoins spécifiques sont essentiels pour vous permettre de choisir les garanties les plus utiles pour vous et votre famille. Si vous êtes plus rigoureux sur vos soins dentaires, n’hésitez pas à inclure la prise en charge de ces frais dans votre contrat. Si la plupart des membres de votre famille portent des lunettes, une prise en charge optique sera donc essentielle. N’oubliez pas de faire une liste de tous vos besoins de couverture les plus significatifs pour ne rien oublier. Prenez également le temps de bien comparer plusieurs offres pour opter pour la moins chère possible et surtout la plus intéressante.

De plus, vous devrez lire attentivement toutes les clauses stipulées dans les conditions générales pour éviter un quelconque conflit et ainsi de pas avoir de mauvaises surprises. Méfiance à certains termes cachant des ambigüités. Quand le contrat stipule « hospitalisation », n’hésitez pas à demander plus d’explications à votre assureur, car dans certains cas, vous ne serez pas couvert par votre assurance expatriée si vous êtes admis à l’urgence de l’hôpital pendant une demi-journée. Ne manquez pas non plus d’exiger plus d’éclaircissement sur la durée de la carence et sur la franchise.

 

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Comment fonctionne une assurance expatrié ?

Expat, ou assurance santé internationale, est un produit d'assurance qui couvre les frais médicaux des personnes voyageant ou vivant à l'étranger. Étant donné que le pays dans lequel vous envisagez de déménager aura probablement un système de santé entièrement différent de celui de votre pays d'origine, vous pourriez, comme de nombreux autres expatriés, choisir de recevoir des soins médicaux dans des hôpitaux privés, et ceux-ci ont un prix élevé.

Pourquoi les expatriés ont besoin d'une assurance médicale internationale ?

L'une des raisons pour lesquelles les expatriés ont besoin d'une assurance médicale est tout simplement parce que la loi l'exige dans certains pays. Le bureau d'immigration qui délivre votre visa peut vous demander de présenter une preuve d'assurance couvrant votre santé.

Une autre raison, au-delà de l'assurance maladie requise pour entrer et rester dans le pays, est qu'elle couvre tous les frais de santé que vous pourriez encourir lorsque vous vivez à l'étranger. Ces frais médicaux peuvent être très élevés, surtout si une condition est considérée comme grave, comme les soins d'urgence ou le traitement d'une maladie comme le cancer.

Obtenez des soins de santé de qualité où que vous viviez

Il peut être stressant de vivre une maladie inattendue ou même de recevoir des soins médicaux de routine, dans un pays où vous ne connaissez pas le système de sécurité sociale local et où vous ne parlez pas nécessairement la langue. En fait, plusieurs facteurs peuvent rendre le processus de traitement difficile pour un expatrié, comme la différence de culture, la barrière de la langue ou la mauvaise qualité des soins de santé dans le pays d'expatrié. Une assurance médicale internationale vous donne la garantie que vous obtiendrez des soins de santé privés de qualité quel que soit le pays dans lequel vous déménagez et quel que soit le système de santé local en place.

Une assurance expatriée est souvent meilleure qu'une couverture santé locale.

Outre une assurance médicale internationale, vous pouvez également envisager un plan de protection des revenus des expatriés ou une assurance vie des expatriés. Une assurance de protection du revenu des expatriés vous offre un revenu de remplacement en cas d'accident ou de maladie invalidante qui vous empêche de travailler, tandis qu'une assurance vie des expatriés versera un montant fixe à vos personnes à charge en cas de décès.

Une assurance expatriée plus adaptée au mode de vie des expatriés

Selon le pays dans lequel vous allez vivre, il y a parfois la possibilité de souscrire des plans d'assurance locaux pour la santé, l'assurance vie et la protection du revenu. Cependant, l'assurance locale s'accompagne souvent de restrictions, comme un réseau limité de médecins ou de prestataires de soins de santé auxquels vous pouvez avoir accès, ou une zone géographique limitée où vous pouvez demander votre assurance. Que ce soit avec une assurance médicale, un plan de protection du revenu ou une assurance-vie, la couverture internationale sera souvent une meilleure option que la locale car elle vous donne la liberté d'être couvert dans le monde entier.

Si vous voyagez beaucoup, que vous vous déplacez souvent pour le travail ou que vous vous déplacez souvent d'un pays à un autre, les régimes d'assurance pour expatriés sont la meilleure solution, car vous restez généralement assuré dans votre zone de couverture et l'assurance voyage avec vous.

 

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