FINANCEMENT & ASSURANCE

Le financement participatif

 

 

 

 

Alternative intéressante au financement bancaire classique, le financement participatif ou crowdfunding — littéralement financement par la foule — permet de financer tout type de projet : entrepreneuriat, association, etc. Depuis plusieurs années, tous les feux sont au vert pour le financement participatif en France avec une hausse de 59 % des montants collectés en 2017. Le succès de ce mode de financement s’explique en partie par l’ordonnance n° 2014-559 du 30 mai 2014 relative au financement participatif qui lui a donné un cadre réglemente permettant une sécurisation juridique des transactions et une protection des investisseurs.. Ce décret de loi a été conforté par l’ordonnance portée par le ministre de l’économie, du redressement productif et du numérique adopté le 28 mai 2018 en Conseil des ministres portant sur la reconnaissance de la finance participative et à l’assouplissement des règles qui la régissent tout en veillant à la protection de l’épargnant. Le point.

Financement participatif : de quoi s’agit-il ?

Le financement participatif est un mode de financement qui consiste pour un porteur de projet à collecter de l’argent par petit montant auprès d’investisseurs particuliers via une plateforme en ligne dédiée afin de financer un projet. Financement Participatif France ou FPF définit le crowdfunding comme « un outil de collecte de fonds opéré via une plateforme internet permettant à un ensemble de contributeurs de choisir collectivement de financer directement et de manière traçable des projets identifiés ».

Le financement participatif est souvent sollicité en complément d’autres solutions de financement comme les prêts bancaires, les prêts d’honneur, les microcrédits, et s’adresse aux créateurs, repreneurs, entrepreneurs et associations qui :

  • Ont été refusés par les banques ;
  • Recherchent un plan de financement complémentaire ;
  • Veulent se constituer une communauté de clients et tester en même temps leur projet.

Le financement participatif peut prendre plusieurs formes :

  • Le don ;
  • Le prêt ;
  • Et l’investissement en capital.
  • Le don ou reward crowdfunding

Le don peut être :

  • Sans contrepartie : il s’agit d’un coup de cœur ;
  • Avec une contrepartie symbolique : un mot de remerciement, une carte postale, un goodie à l’effigie de l’entreprise, etc.
  • Une prévente ou une précommande du futur produit.

Le don est un excellent moyen de tester le marché, de connaitre la réaction du public par rapport au produit/service, et de connaitre sa cible.

  • Le prêt ou crowdlending
  • Le prêt peut être :
  • Sans intérêt ;
  • Avec intérêt, sans garantie ni caution ;
  • Des minibons.

Le prêt est notamment sollicité pour financer des besoins que les banques ne prennent pas en compte, comme c’est le cas des besoins en liquidités, des projets d’investissements immatériels, etc. Le montant est limité à 2 000 euros par prêteur s’il est rémunéré et 5 000 euros s’il ne l’est pas.

En principe, le prêt est consenti pour une durée maximale de 7 ans avec un taux d’intérêt de l’ordre de 8 % environ s’il est rémunéré.

L’investissement en capital ou crowdequity

Cette forme de financement participatif fait entrer l’investisseur dans le capital de l’entreprise qu’il soutient. Il peut être :

  • En capital : la rémunération prend la forme de dividendes ou de plus-values réalisées lors de la cession des titres ;
  • En obligations : c’est-à-dire que l’investisseur est rémunéré en intérêt.
  • Contre royalties : l’investisseur reçoit des commissions sur le chiffre d’affaires.

Généralement, l’investissement en capital permet de financer des projets qui ne séduisent pas ou peu les investisseurs traditionnels, comme la promotion immobilière. Pourtant, dans certains cas, il ouvre droit à un avantage fiscal pour l’investisseur.

Un projet peut se financer à hauteur de 1 million d’euros maximum en capital ou en prêt avec une limite de 1000 euros par investisseur.

Comment ça marche ?

Le financement participatif met en relation deux parties : le porteur de projet qui ne possède pas les ressources suffisantes pour le mener à bien et l’investisseur qui souhaite financer un projet pour le soutenir ou pour booster son épargne. Les projets sont présentés sur les plateformes en ligne et les investisseurs choisissent ceux dans lesquels ils souhaitent investir.

Pour sélectionner les projets, les plateformes se basent sur plusieurs critères :

  • La viabilité et la pertinence du projet ;
  • Le professionnalisme du porteur de projet ;
  • La véracité des informations communiquées.

Attention, le financement participatif au même titre que tous les autres types d’investissements comporte un risque de perte totale ou partielle du capital investi ou des fonds prêtés. Ainsi, il est conseillé d’évaluer les risques avant d’investir.

  • Se renseigner sur les modalités de rachat ou de sortie ;
  • S’assurer que les fonds collectés seront effectivement alloués au projet sélectionné ;
  • Vérifier que la plateforme de financement participatif est agréée par l’AMF et enregistrée à l’ORIAS ;
  • Vérifier que son statut correspond bien à son objet.

Bon à savoir : en règle générale, les plateformes de financement prennent une commission de 5 à 12 % sur les sommes récoltées.

 

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En quoi consiste le financement-participatif ?

Le financement participatif est un processus consistant à collecter de petites sommes d'argent auprès de groupes de personnes. Pour une entreprise, le financement participatif vous permet d'obtenir des acheteurs précoces ainsi que d'obtenir une preuve de concept sans perdre le contrôle des investisseurs. C'est un outil qui vous permet d'obtenir des acheteurs précoces et de ne pas perdre le contrôle des banques et des investisseurs.

Ce montant représente le capital initial de l'entreprise ou de l'entreprise.

Les personnes qui décident de soutenir et de s'engager dans des projets sont étroitement liées soit par des intérêts communs, soit par l'association.

Puisque les gens aiment le projet, ils prennent la décision d'investir de petites sommes d'argent dans un projet en espérant que, s'il réussira, il se transforme en avantages tangibles.

Les grands avantages du financement participatif

C'est plus efficace que la collecte de fonds traditionnelle. Lorsque vous êtes une entreprise en phase de démarrage qui se concentre sur le développement de votre entreprise et sur l'attraction de capitaux d'amorçage, vous ne pourrez peut-être pas vous accorder tout le temps et toute l'attention nécessaires pour répondre aux demandes de financement traditionnelles. Par rapport à la demande de prêt ou à la recherche d'investisseurs accrédités vous-même, la mise en place d'une campagne de financement participatif réussie sur Fundable ou sur une autre plate-forme est beaucoup plus efficace et efficace pour diffuser votre message aux bonnes personnes. Avec la bonne plate-forme, vous pouvez raconter l'histoire de votre entreprise, produire une vidéo rapide, mettre en place des récompenses alléchantes et bénéficier de tout avoir dans un emplacement centralisé où les bailleurs de fonds potentiels peuvent vous trouver.

Il vous gagne des adopteurs précoces et des avocats fidèles.

Les personnes qui alimentent la preuve sociale de votre idée sont vos premiers utilisateurs et vos défenseurs potentiels de la marque. Ce sont les gens qui croient en votre histoire, produit ou service, assez pour miser leur argent sur sa longévité et son succès à long terme. Ces adopteurs précoces sont la clé du succès de votre campagne de financement participatif et de l'élan que vous gardez après la clôture, étant les plus susceptibles de partager votre vision avec vos amis et votre famille et de la promouvoir à travers leurs réseaux sociaux.

Cela se double d'une exposition marketing et médiatique.

La couverture médiatique créera plus de regards sur votre campagne et créera une notoriété de marque durable pour votre startup. Cela peut se présenter sous la forme d'un reportage sur une station de nouvelles populaire, un blog ou une publication imprimée, et est un excellent moyen d'attirer des contributeurs en dehors de votre réseau personnel. Une bonne histoire ou une mention Twitter peut créer un effet boule de neige puissant, vous mettant en contact avec des investisseurs majeurs que vous n'auriez pas pu atteindre autrement. Qu'ils lisent sur votre nouveau produit sur un blog populaire ou entendent parler de votre campagne innovante par un ami, un financement participatif réussi est un excellent moyen de capter l'intérêt des nouveaux investisseurs.

 

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Collecter des fonds grâce au financement participatif

 

Le financement participatif

Il s'agit d'une méthode de collecte de fonds généralement utilisée pour collecter des fonds pour des entreprises, des projets personnels, des organisations à but non lucratif. grâce à la collecte de petites sommes d'argent auprès d'un grand nombre de contributeurs. C'est un moyen utile pour les entrepreneurs, les innovateurs et les créatifs de mettre leur idée sur pied. Tout entrepreneur ayant accès à Internet peut présenter une proposition sur l'une des nombreuses plate-formes de financement participatif sans avoir à soumettre ses antécédents de crédit ou d'autres formalités généralement requises par les institutions financières traditionnelles. De même, la majorité des initiatives de financement participatif ne sont pas présentées comme des prêts et il n'est donc pas nécessaire de contracter des dettes. Pour les hommes d'affaires, le crowdfunding évite d'avoir à payer des intérêts ou à restituer de l'argent. Ils reçoivent simplement du financement de personnes qui croient au projet, qui à leur tour reçoivent une compensation quelconque.

 

« Pour les propriétaires de petites entreprises, les avantages du financement participatif sont doubles: vous trouvez du financement pour votre entreprise et vous faites connaître votre produit ou service. »

 

Pensez au crowdfunding comme au réseautage sur les stéroïdes. Au lieu d'assister à des événements avec un nombre limité de personnes pour obtenir du soutien pour votre entreprise, vous touchez un groupe plus large d'investisseurs potentiels. Cela commence souvent dans votre propre sphère sociale lorsque vous partagez votre demande avec votre famille et vos amis via les réseaux sociaux.

C'est aussi plus une subvention qu'un prêt, car vous n'avez pas à rembourser les fonds ni à vous soucier des taux d'intérêts.

L'un des principaux avantages du financement participatif est qu'il s'agit d'une méthode très simple pour obtenir du financement. Et en particulier, cela vous permet de lever des fonds auprès d'investisseurs non accrédités sans les innombrables problèmes juridiques qui se posent souvent avec ces investisseurs.

Il est important de noter que le financement participatif permet à de bonnes idées qui ne plaisent pas aux investisseurs conventionnels d'obtenir du financement auprès de la foule. Non seulement le financement participatif fournit de l'argent pour démarrer un projet, mais il garantit également la preuve du soutien de clients potentiels. De plus, il contribue également à la publicité de bouche à oreille.

Un entrepreneur qui utilise le crowdfunding utilise généralement des sites Web pour solliciter de petites contributions de personnes qui ne sont pas des financiers typiques.

Le financement participatif permet aux individus de soutenir les projets ou les entreprises auxquels ils croient. Du côté des entrepreneurs, vous avez la possibilité de tester votre idée et d'obtenir de précieux commentaires de clients potentiels avant d'aller sur le marché. Explorons quatre avantages clés du financement participatif.

Un défi pour de nombreux entrepreneurs ou startups précoces est de valider la réussite de leur idée ou concept sur le marché. Bien que vous puissiez toujours le tester auprès d'un réseau étroit de collègues, de famille ou d'amis, c'est une bonne idée d'étendre au-delà de ce groupe.

Les premières étapes d'une idée d'entreprise sont le meilleur moment pour effectuer des tests, recueillir des données et apporter des modifications. De là, vous pouvez évoluer. Déterminez si un étranger est prêt à dépenser de l'argent pour votre produit, et sinon, il est peut-être temps de revenir à la planche à dessin.

Le financement participatif vous aide à engager et à élargir votre communauté

En offrant des récompenses telles que des remises ou des produits et services exclusifs pendant votre campagne, chaque nouvel investisseur que vous gagnez est non seulement susceptible de devenir un nouveau client, mais aussi l'un de vos alliés les plus féroces. Vous pouvez vous attendre à ce qu'ils combattent votre cas en ligne et restent avec vous à long terme.

C'est aussi pourquoi les campagnes de financement participatif offrent de telles opportunités uniques. Tout ce que vous dépensez en marketing et en communication va vous apporter des investissements et de nouveaux clients, ce qui vous en donne beaucoup plus. Le financement participatif s'accompagne de sa propre communauté unique d'investisseurs qui ont examiné un nombre colossal d'idées. Obtenir l'approbation de la foule, c'est avoir réussi un processus de vérification assez rigoureux.

 

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Que devez-vous savoir sur le crowdfunding?

Le crowdfunding est une méthode pour lever des capitaux par le biais de clients, de familles, d'amis et d'investisseurs sur des sites ou plate-formes de crowdfunding. Tout au long du processus de financement participatif, un propriétaire d'entreprise peut utiliser un certain nombre de plateformes et de sites de financement participatif pour aider à lever des capitaux.

 

Avantages du crowdfunding

Le financement participatif offre un large éventail d'avantages, notamment la flexibilité et l'aide à exploiter un bassin d'investisseurs plus large.

Certains avantages supplémentaires du financement participatif pour les entreprises comprennent la commercialisation de votre entreprise, l'accès à de nombreux investisseurs potentiels et la manière plus efficace de collecter des fonds.

Assurez-vous de peser les avantages et les inconvénients du financement participatif avant de décider de le mettre en œuvre pour votre petite entreprise ou organisation.

Une bonne campagne de financement participatif peut améliorer votre visibilité, votre validation et votre confiance. Lorsque votre campagne est découverte et financée par des personnes intéressées, elle renforce l'intérêt et la confiance dans votre projet, car d'autres personnes sont susceptibles d'adhérer également à votre idée. Cela démontre que les clients potentiels croient en votre idée ou vision, et c'est une bonne chose.

Il donne également à vos idées la possibilité d'être examinées et examinées par les candidats potentiels. L'un des principaux intérêts de la plupart des startups est d'identifier les besoins importants et sans assistance des clients et d'y remédier. Ainsi, il est important de saisir toute opportunité pour les commentaires des clients en tenant compte de chaque critique et suggestion, puis en évaluant la pertinence des commentaires lors du développement de votre startup.

Les campagnes de financement participatif vous aident à vous rapprocher de clients potentiels et vous donnent la possibilité de répondre à des questions, d'entendre des plaintes, d'obtenir des commentaires et d'examiner des idées de clients potentiels.

En fait, le crowdfunding apporte de nombreux avantages, et c'est désormais un excellent moyen pour les personnes et les startups de trouver des capitaux, d'obtenir du soutien, de valider leur entreprise et d'obtenir une visibilité. Le financement participatif a rendu possible de nombreuses bonnes choses: il a aidé à libérer la créativité des gens, à sauver des vies en aidant à financer des traitements médicaux pour beaucoup de gens et à aider les startups et les projets à prendre un bon départ.

 

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Que devez-vous savoir sur le crowdfunding?

Le crowdfunding est une méthode pour lever des capitaux par le biais de clients, de familles, d'amis et d'investisseurs sur des sites ou plate-formes de crowdfunding. Tout au long du processus de financement participatif, un propriétaire d'entreprise peut utiliser un certain nombre de plateformes et de sites de financement participatif pour aider à lever des capitaux.

 

Avantages du crowdfunding

Le financement participatif offre un large éventail d'avantages, notamment la flexibilité et l'aide à exploiter un bassin d'investisseurs plus large.

Certains avantages supplémentaires du financement participatif pour les entreprises comprennent la commercialisation de votre entreprise, l'accès à de nombreux investisseurs potentiels et la manière plus efficace de collecter des fonds.

Assurez-vous de peser les avantages et les inconvénients du financement participatif avant de décider de le mettre en œuvre pour votre petite entreprise ou organisation.

Une bonne campagne de financement participatif peut améliorer votre visibilité, votre validation et votre confiance. Lorsque votre campagne est découverte et financée par des personnes intéressées, elle renforce l'intérêt et la confiance dans votre projet, car d'autres personnes sont susceptibles d'adhérer également à votre idée. Cela démontre que les clients potentiels croient en votre idée ou vision, et c'est une bonne chose.

Il donne également à vos idées la possibilité d'être examinées et examinées par les candidats potentiels. L'un des principaux intérêts de la plupart des startups est d'identifier les besoins importants et sans assistance des clients et d'y remédier. Ainsi, il est important de saisir toute opportunité pour les commentaires des clients en tenant compte de chaque critique et suggestion, puis en évaluant la pertinence des commentaires lors du développement de votre startup.

Les campagnes de financement participatif vous aident à vous rapprocher de clients potentiels et vous donnent la possibilité de répondre à des questions, d'entendre des plaintes, d'obtenir des commentaires et d'examiner des idées de clients potentiels.

En fait, le crowdfunding apporte de nombreux avantages, et c'est désormais un excellent moyen pour les personnes et les startups de trouver des capitaux, d'obtenir du soutien, de valider leur entreprise et d'obtenir une visibilité. Le financement participatif a rendu possible de nombreuses bonnes choses: il a aidé à libérer la créativité des gens, à sauver des vies en aidant à financer des traitements médicaux pour beaucoup de gens et à aider les startups et les projets à prendre un bon départ.

 

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