FINANCEMENT & ASSURANCE

Crédit Immobilier

 

 

 

 

Que ce soit pour offrir une meilleure qualité de vie à sa famille, pour faire fructifier son épargne, pour préparer sa retraite ou l’avenir de ses enfants, pour diversifier son patrimoine ou pour réaliser des économies d’impôt, investir dans l’immobilier présente toujours des avantages incontestables. Avec l’évolution constante du marché immobilier et les différents dispositifs fiscaux qui permettent d’optimiser la rentabilité des investissements immobiliers, il ne faut pas rater l’occasion de faire l’acquisition d’un bien immobilier. Sans oublier les taux de crédit immobilier au plus bas qui offrent l’opportunité d’emprunter moins cher. Il est même possible de souscrire un prêt immobilier à taux zéro.

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Remplir le formulaire pour obtenir un crédit immobilier :

À quoi sert le crédit immobilier ?

Le crédit immobilier sert à financer l’acquisition ou la construction d’un bien immobilier qui peut être un terrain et/ou un logement. Il est possible d’acquérir un immeuble neuf ou ancien, à usage d’habitation, professionnel, locatif ou mixte, via le prêt immobilier. Selon le code de la consommation, il s’agit d’une opération par laquelle un établissement financier qui peut être une société de financement ou une banque prête de l’argent à une ou plusieurs personnes non professionnelles dans le but de construire ou d’acheter un bien immobilier. La durée d’un crédit immobilier dépend du taux d’endettement et des revenus de l’emprunteur. Il faut juste savoir que plus le délai de remboursement est long, moins les mensualités sont légères et plus le crédit est cher. Si on choisit par contre de rembourser des mensualités élevées, la durée de remboursement du crédit sera plus courte et le prêt moins onéreux.

Comment obtenir un crédit immobilier ?

Encore faut-il rappeler que le crédit immobilier est dédié à tous les emprunteurs souhaitant acquérir ou construire un bien immobilier. Mais, pour accorder ce prêt, les organismes prêteurs se montrent de plus en plus exigeants sur certains points. Pour optimiser la chance d’obtenir un crédit immobilier, il faut donc rester vigilant sur certains points. Toutes les banques n’exigent pas un apport personnel. C’est tout de même un critère important à ne pas négliger pour faire bonne impression et pour faire preuve de sérieux auprès de l’établissement financier. L’apport personnel permettra de prouver à la banque la capacité et la volonté de l’emprunteur d’épargner pour réaliser son projet immobilier. Il faut d’ailleurs que son taux d’endettement soit inférieur à 33% s’il souhaite obtenir un crédit immobilier. La plupart des banques vérifient le comportement bancaire de l’emprunteur ainsi que la stabilité de ses revenus. Est-ce que le client a d’autres crédits ou dettes à rembourser ? A-t-il des découverts bancaires ? Dispose-t-il des revenus réguliers et d’un emploi stable ? C’est la raison pour laquelle la plupart des organismes de crédit demandent la présentation des justificatifs de revenus tels que les bulletins de paie et les relevés bancaires.

Quels sont les différents types de taux d’intérêt appliqués sur les crédits immobiliers ?.

Il existe deux types de taux d’intérêt :

  • Le taux d’intérêt fixe qui est connu dès la signature du contrat de prêt immobilier. Ce n’est pas possible de le modifier au cours des remboursements. Dans ce cas, l’emprunteur sait à l’avance le montant des mensualités à payer.
  • Le taux d’intérêt variable ou révisable, quant à lui, varie selon l’indice de référence. La hausse ou la baisse de celle-ci aura donc une répercussion sur le montant de la mensualité à rembourser, et donc, sur la durée du crédit. Le coût total du crédit reste donc méconnu à l’avance.

Il faut noter qu’on doit prendre en compte le taux annuel effectif global (TAEG), lors du calcul du coût total du crédit. En effet, ce taux inclut les différents frais, les commissions, les taxes et les diverses rémunérations.

Faut-il souscrire une assurance emprunteur ?

La loi ne stipule aucune obligation concernant la souscription d’une assurance emprunteur. Alors que les organismes prêteurs ont la totale liberté de l’exiger afin de s’assurer qu’ils seront remboursés normalement en cas de décès, de perte totale et irréversible d’autonomie, de chômage ou d’invalidité ou d’incapacité de travail. L’établissement prêteur pourra proposer une assurance à l’emprunteur. Mais, ce dernier reste libre d’accepter cette offre ou de souscrire une assurance emprunteur auprès d’une autre banque plus intéressante.

Y-a-t-il des garanties exigées par les banques ?

Malgré le fait que l’emprunteur a un apport personnel et des situations financières stables et régulières, la plupart des banques exigent des garanties qui servent de gages en cas d’impayés avant d’octroyer un crédit immobilier. L’emprunteur pourra choisir entre différentes solutions telles que l’hypothèque, la caution si l’emprunt ne dépasse pas 50000 euros, la société de cautionnement qui se porte garante du paiement du prêt en cas d’insolvabilité de l’emprunteur ou encore l’inscription en privilège de prêteur de deniers.

Doit-on domicilier les revenus chez l’établissement prêteur ?

Depuis la mise en vigueur de la loi Pacte, les banques ne pourront plus inclure dans les conditions d’octroi d’un crédit immobilier l’ouverture d’un compte courant chez elles afin de domicilier les salaires et les revenus des emprunteurs. Elles ont tout de même le droit de faire cette proposition en contrepartie d’un réel avantage individualisé sur le prêt comme la réduction des frais de dossier ou du taux d’intérêt. Les emprunteurs peuvent l’accepter ou la refuser. En cas d’acceptation, il faut que l’avantage octroyé soit bien stipulé dans l’offre de crédit. Le taux annuel effectif global doit, en plus, inclure le coût relatif à la domiciliation des salaires.

Qui est éligible au prêt à taux zéro ?

Il est possible d’emprunter à taux zéro grâce à l’offre de prêt à taux zéro qui est dédiée aux personnes qui font l’achat de leur premier logement dans l’ancien. Ce type de crédit permet de profiter d'un prêt pouvant aller jusqu’à 138000 euros. Cette somme peut varier en fonction du nombre de personnes qui vont habiter dans le logement, tout comme leur situation. Les primo-accédants doivent, par contre, remplir certaines conditions liées à leurs ressources. Cette offre est spécialement faite pour les ménages modestes.

 

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Acheter une maison : crédit immobilier et quoi d’autres ?

Établissez un budget avant même de rechercher votre maison.

L'une des premières choses que vous voudrez faire est de définir un budget. Vous ne pouvez pas aller très loin dans le processus d'achat d'une maison sans un. C'est ainsi que vous saurez ce pour quoi vous souhaitez être pré-approuvé, et un agent immobilier aura besoin de ces informations pour vraiment vous aider à acheter des maisons.

Vous voudrez vous fixer un budget en ce qui concerne la maison ainsi que toutes les autres dépenses qui vont de pair avec la possession d'une maison.

Vous voudrez regarder votre situation financière globale et analyser:

  • le revenu que vous gagnez
  • la stabilité de votre travail
  • le montant que vous avez économisé pour l'acompte
  • les autres dépenses de logement

Votre historique de crédit et votre pointage de crédit. Le montant mensuel total que vous vous sentez à l'aise de payer pour une maison. Assurez-vous de regarder tous les coûts impliqués. Votre montant total de dette.

Lors de l'achat d'une maison, il faut réaliser tous ces facteurs pour comprendre ce que vous pouvez vraiment vous permettre et avec lequel vous êtes à l'aise. Cependant, beaucoup de gens justifient l'achat d'une maison qui dépasse leur budget, mais c'est un mauvais plan.

Vous voyez, les banques pré-approuvent souvent les gens pour un paiement hypothécaire supérieur à ce qu'ils peuvent se permettre de payer. Votre numéro de pré-approbation n'est pas un bon indicateur de ce que vous pouvez vous permettre, car il ne tient pas compte du coût total de la maison.

Ce que vous pouvez vous permettre tient compte de cette liste ci-dessus, et pas seulement du numéro qu'une banque vous donne. Pour cette raison, ce peut être une très mauvaise idée de passer en revue le nombre pour lequel la banque vous approuve au préalable. Vous devez toujours vous en tenir à un montant que vous pouvez vous permettre.

 

Pensez à ce que vous voulez dans une maison - Crédit Immobilier

Si vous êtes comme la plupart des gens, vous avez passé des années à réfléchir à ce que vous voulez dans une maison. Il est maintenant temps de faire une liste de ces choses.

L'achat d'une maison peut conduire à une quantité folle de nouveaux sentiments : bonheur, stress, excitation, etc. Cela peut parfois faire en sorte que chaque maison que vous regardez soit parfaite, et c'est parce qu'elles semblent toutes si nouvelles et excitantes. Cela se produit même avec des maisons qui n'ont pas tout ce dont vous avez besoin. Et cela arrive définitivement avec ceux qui en ont plus que ce dont vous avez besoin.

Avant de faire une offre sur une maison, vous devez réfléchir aux raisons pour lesquelles vous souhaitez une maison spécifique. C'est l'une des premières étapes pour trouver une maison qui vous convient, car cela peut vous assurer d'obtenir exactement ce que vous voulez et ce dont vous avez besoin, plutôt que d'être simplement satisfait de n'importe quelle maison.

Estimez combien de temps vous vivrez dans la région.

C'est l'un des conseils d'achat d'une maison auquel vous pourriez ne pas penser parce que vous êtes si impatient de déménager. Comment pourriez-vous déjà penser à déménager à nouveau?!

Voici pourquoi il est important de réfléchir à cela, il faut généralement environ cinq ans pour récupérer les coûts que vous avez payés pour acheter une maison. Si vous ne vivez dans une maison que pendant un ou deux ans, vous risquez de perdre de l'argent sur les frais de clôture, en raison de la volatilité du marché immobilier, et plus encore. De plus, l'achat d'une maison prend généralement un certain temps et beaucoup de travail, il est donc possible que vous ne souhaitiez pas recommencer si tôt.

« C'est pourquoi vous voudrez penser à combien de temps vous vivrez dans la région avant d'acheter votre maison. »

 

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Quels sont les avantages d’acheter votre propre maison - Crédit Immobilier?

 

Accès au crédit Immobilier facile

Posséder la maison de vos rêves est devenu plus facile maintenant avec la disponibilité de crédit Immobilier facilité. Vous n'avez pas besoin d'attendre jusqu'à la quarantaine et la cinquantaine pour accumuler de l'argent pour la maison de vos rêves. Vous pouvez l'acheter dans la vingtaine et être l'heureux propriétaire d'une maison entièrement payée au moment où vous atteignez 50 ans ou même avant. Vous devez choisir judicieusement un prêteur de prêt immobilier qui peut vous offrir une flexibilité dans la gestion du remboursement de votre prêt immobilier en adaptant votre EMI de prêt immobilier en fonction de vos modèles de revenus actuels et futurs.

Avantages fiscaux sur le prêt à domicile

Le remboursement du principal et des intérêts de votre prêt immobilier vous offre des avantages fiscaux intéressants. Et rappelez-vous que la location est en fait plus chère que le loyer que vous payez. Votre coût est plus élevé puisque vous ne gagnez aucun intérêt sur le montant du dépôt versé au propriétaire pendant toute la durée du bail.

Lorsque vous avez votre propre maison, vous gardez le contrôle. Vous n'avez pas à traiter avec un propriétaire; que ce soit des réparations mineures ou une refonte complète de toute votre maison, vivre en location est une douleur à bien des égards. Vous dépendez du propriétaire pour l'eau, l'électricité, l'entretien et presque tout le reste.

 

Sécurité émotionnelle

Lorsque vous achetez une maison, vous offrez à votre famille son propre espace ; une maison. À la fin d'une longue journée de travail couplée à des trajets fastidieux et à un stress continuel, le retour dans votre propre nid apporte un sentiment de sécurité et de confort qui est tout simplement irremplaçable. Après tout, il n'y a aucun endroit comme « chez vous » où vous pouvez être vraiment à l’aise et être vous-même.

Aucune incertitude

Avec votre propre maison, il n'y a pas de peur et d'anxiété causées par la possibilité d'une résiliation prématurée du contrat de location par le propriétaire. Pour ajouter à cela, il n'y a pas de tracas à renouveler le contrat de location chaque année et à renégocier le loyer à plusieurs reprises.

Pas de compromis

Le loyer est une dépense et la tendance générale est à la réduction des dépenses. Par conséquent, vous pouvez finir par faire des compromis sur plusieurs aspects tels que l'emplacement, la taille et les commodités. En revanche, lorsque vous achetez une maison, vous vous assurez que la propriété choisie correspond à vos attentes.

Construire votre atout

Au lieu de payer un loyer qui est une pure dépense, vous pouvez payer le prêt immobilier EMI, construisant ainsi votre propre actif au fil du temps. En effet, avec chaque EMI que vous payez, votre valeur nette dans votre maison augmente.

 

Maison comme investissement

Lorsque vous êtes susceptible de vivre longtemps dans une ville en particulier, il est logique d'acheter une maison afin d'avoir un sentiment d'appartenance et de permanence. Vous vous identifiez à la ville et à son mode de vie. Vous sentez que vous vous êtes enfin installé dans la vie. En outre, les prix immobiliers s'apprécient généralement sur le long terme. L'achat d'une maison signifie également que vous augmentez votre richesse au fil du temps. Si vous retardez l'achat de votre propriété, vous devrez investir un montant plus élevé.

Conforme aux normes sociales

Et enfin, acheter votre propre maison est un symbole d'accomplissement et de réussite dans la société. Votre richesse et votre statut sont mesurés par la maison que vous possédez. Ainsi, en achetant une maison, vous pouvez améliorer considérablement votre statut social.

 

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Conseils pour les premiers acheteurs

 

Assurez-vous que vous êtes réellement admissible à un prêt immobilier

Avant de creuser trop profondément dans le processus, vérifiez que vous êtes réellement admissible à un prêt immobilier. Contactez plusieurs prêteurs pour avoir une idée du montant que vous pouvez emprunter. Cela vous donnera une compréhension réaliste de ce que vous pouvez réellement acheter. Essayez la calculatrice d'admissibilité au prêt au logement de Finder pour vous faire une meilleure idée.

Recherchez toutes vos options de prêt immobilier

Le marché du crédit immobilier est complexe et compétitif. Vous devez comparer autant de prêts que possible pour vous assurer d'obtenir le bon taux et les bonnes caractéristiques. Vous devez également savoir quels types de prêts immobiliers sont disponibles. Des prêts à taux variable aux prêts à taux fixe, aux prêts à intérêt uniquement et aux prêts à l'investissement, il existe de nombreux types de prêts hypothécaires. Il est crucial de trouver le type de prêt qui correspond à vos besoins.

Triez votre dette

Si vous êtes déjà endetté, vous pourriez avoir plus de mal à faire approuver un prêt immobilier, ou vous ne pourrez peut-être pas autant emprunter. Concentrez-vous sur le remboursement des dettes importantes que vous pourriez avoir avant de demander un prêt immobilier, en particulier les dettes à intérêt élevé. Envisagez de combiner plusieurs dettes en une seule si vous le pouvez. Mais notez que certaines dettes sont beaucoup moins troublantes que, par exemple, la dette de carte de crédit.

Déterminez votre stratégie d'achat d'une maison

Si vous voulez avoir la possibilité d'emménager dans une maison déjà aménagée et habitable, vous pouvez envisager d'acheter une maison établie. L'achat d'une maison qui a déjà été construite a l'avantage d'être dans une zone établie avec des rues, des sentiers, des parcs à proximité et, surtout, des commerces et des transports. Vous pourriez même acheter une maison plus ancienne et apporter quelques améliorations.

Si vous faites de la chasse à la maison depuis un certain temps, vous pouvez vous fatiguer de la recherche. Vous en avez assez de tout préparer et de vous faire piquer au poteau à la dernière minute par quelqu'un qui a proposé une offre plus élevée.

Si vous êtes épuisé et frustré, il devient très tentant d'acheter la prochaine propriété qui vient, qu'elle coche toutes vos cases ou non. Il n'est peut-être pas nécessaire de les cocher toutes, mais il devrait tout de même cocher les plus importantes, sinon vous serez malheureux à la maison et voudrez continuer.

Rappelez-vous quelles sont vos principales priorités dans une maison, faites une pause dans la recherche d'une maison si vous en avez besoin, puis recommencez avec une vigueur renouvelée. De nombreux acheteurs sont intervenus car ils étaient impatients et ont éprouvé des remords lorsque la bonne propriété est arrivée un mois plus tard.

 

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