RETRAITE

PERP

 

 

 

 

Qu’est-ce que le PERP ?
 

Le Plan d’Épargne retraite populaire (PERP) est un contrat d’assurance vie, qui permet d’épargner à long terme et de se constituer un revenu supplémentaire régulier.
Ce contrat peut être souscrit auprès d’une banque, compagnie d'assurance, organisme de prévoyance ou mutuelle, sans aucune limite d’âge et quelque soit le statut professionnel.

 

Les informations clés

 

  • A qui s’adresse cette forme de contrat ?
    • Tous les particuliers ayant ou non une activité salariée, sans limite d’âge
 
  • Quelles sont les différents types de contrats ?
    • Acquisition d'une rente viagère différée
    • Constitution d'une épargne convertie en unités ou points de rente
    • Constitution d'un capital converti en rente viagère

       
  • Quelles sont les conditions de déblocage ?
    • A l’âge de la retraite
    • Au décès du souscripteur
    • En cas de situations exceptionnelles (expiration des droits de l'assuré aux allocations d'assurance chômage, invalidité de l'assuré, décès du conjoint, surendettement…)

       
  • Quels avantages fiscaux ?
    • Déduction, pour chaque membre du foyer fiscal, dans la limite d'un plafond global
    • Soit 10 % des revenus professionnels, nets de cotisation sociales et de frais professionnels, avec un maximum de 10% de 8 fois le plafond annuel de la sécurité sociale de l'année
    • Ou 3 862 € si ce montant est plus élevé
    • Pour l’impôt sur le revenu : ces prestations (revenus exceptionnels) sont éligibles au mécanisme du quotient, le souscripteur pouvant opter pour le versement libératoire à 7,5%

 

Bon à savoir : Le souscripteur est obligatoirement informé de l'évolution du compte, le montant des frais éventuellement prélevés, l’estimation de sa rente viagère et les conditions de transfert de son contrat.

 

Nous sommes disposés à vous fournir les bonnes informations et vous orienter au mieux dans votre choix d’épargne. Nos experts vous accompagneront tout au long de vos démarches.

 

 

Quel est le style de vie que vous souhaitez à la retraite ?

Quel sera votre coût de la vie à la retraite? Certains coûts peuvent augmenter tandis que d'autres peuvent baisser. Si vous avez des enfants, ils seront probablement financièrement indépendants. Vous devez également réfléchir à vos objectifs de retraite, voyager vers de nouveaux endroits? Rejoindre des clubs, sortir pour dîner et assister à des spectacles?

Vais-je vivre dans ma propre maison ou louer?

Si vous louez, vous aurez besoin de plus d'économies pour couvrir le coût, mais d'un autre côté, vous n'aurez pas d'argent immobilisé dans une maison.
Cependant, le fait de posséder le logement dans lequel vous vivez, sans dettes, réduira le risque d'augmentation de loyer ou de se voir demander un nouveau logement. Vous aurez plus de contrôle sur vos finances, mais vous devrez vous occuper de l'entretien, de l'assurance et des tarifs. Être sans hypothèque à la retraite est un grand objectif à atteindre. La raison pour laquelle de nombreuses personnes actuellement à la retraite sont en mesure de gérer leur situation financière est qu'elles n'ont plus à supporter les remboursements hypothécaires.

Prendre la décision de démarrer un plan de retraite

La chose la plus difficile à faire pour épargner en vue de la retraite ne fait probablement que commencer. La plupart des gens n'ont pas de formation financière. Il est donc difficile de penser à des choses comme les IRA ou les portefeuilles d'investissement. Il est également intimidant de penser que vous devez économiser des centaines de milliers de dollars pour la retraite, surtout si vous débutez. Mais épargner pour la retraite n'est pas aussi intimidant qu'il y paraît. Si vous commencez à épargner tôt, même de petites cotisations peuvent représenter de grosses économies grâce aux intérêts composés.

Pensez à combien vous aurez besoin à la retraite

Lorsque vous songez à épargner pour la retraite, commencez par le montant que vous dépensez actuellement chaque mois. Si vous dépensez 10% de votre argent en vêtements, il y a de fortes chances que vous souhaitiez dépenser autant en vêtements à l'avenir. Pensez également à vos factures mensuelles. Beaucoup de gens sous-estiment combien d'argent ils devront dépenser à la retraite. Certains experts financiers, comme Richard Cohen ou encore Nicole Lapin, disent aux gens qu'ils devraient s'attendre à ce que leurs dépenses de retraite représentent au moins 60% de ce qu'elles sont actuellement. Et cela suppose que vous vivez très frugalement. La plupart des gens voudront probablement dépenser 70%, 80% de ce qu'ils dépensent actuellement. Examinez vos habitudes de dépense pour avoir une idée de ce qui est important pour vous.

Comment économiser de l'argent: comptes de retraite ?

Lorsqu'il s'agit d'un plan de retraite, il n'y a pas de moyen unique pour que chacun répartisse son épargne. Selon le montant dont vous disposez et vos objectifs, vous pouvez envisager différents types de comptes ou véhicules d'investissement. C'est là qu'un conseiller financier peut vraiment vous aider. Les conseillers financiers sont des experts qui peuvent vous aider à choisir les meilleurs investissements pour votre situation particulière.