RETRAITE
Réaliser mon bilan retraite

 

 

 

 

Pourquoi réaliser son bilan retraite avec l’aide d’un professionnel ?

 

De nombreuses questions se posent pendant la carrière professionnelle, et plus particulièrement à l’approche de la retraite : combien de temps me reste-t-il à travailler ? Comment sera calculée ma pension de retraite ?  Puis-je anticipé mon départ en retraite et dans quelles conditions ? Étant chef d’entreprise, ai-je les mêmes droits que mes salariés ? Etc…

Autant de sujets difficiles à comprendre, aborder voire anticiper sans être correctement conseillé et accompagné ! Quelques précisions pour y voir plus clair…

 

Les informations clés

 

  • A qui s’adresse le bilan retraite et à quel moment de ma carrière ?

Tous les salariés, cadres, chefs d’entreprises, séniors d’entreprises voire expatriés peuvent solliciter un bilan retraite, à partir de 35 ans (si le nombre d’années travaillées sont suffisantes) ou en deuxième partie de carrière.

 

 

 

  • Comment puis-je m’informer sur ma situation ?
    • Le relevé de carrière : à partir de 35 ans, votre caisse de retraite vous adresse un récapitulatif de l’ensemble de vos droits acquis (régime de base et complémentaire). Il s’agit du Relevé Individuel de Situation (RIS). Ensuite, il vous sera transmis tous les 5 ans (possibilité de le télécharger sur le site internet de votre caisse de retraite).
    • L’estimation indicative globale : à partir de 55 ans, vous avez la possibilité de demander ce document, qui vous donne une évaluation de votre future pension de retraite, en fonction des informations mentionnées sur le RIS

 

  • Quelles seront les étapes relatives à mon bilan retraite ?
    • S’informer sur votre carrière : Pour établir votre bilan retraite, nous centralisons toutes les informations concernant votre carrière, notamment les RIS et l’Estimation Indicative Globale (le cas échéant)
    • Analyser votre situation : Après la centralisation des différents documents et informations, nous procédons à l’analyse de votre dossier et l’audit de votre carrière. Votre conseiller fera le point sur votre parcours professionnel et l’ensemble de vos données personnelles. Il vous informe sur les éventuels documents manquants et vous oriente ensuite sur la formule la mieux appropriée à votre situation (en fonction de la profession, du pays où a été exercé le métier, majorations pour enfants, etc…).
    • Élaborer votre bilan retraite : Après vous avoir contacté, nous vous présentons votre bilan retraite. Il est directement validé par vos soins. Vous êtes alors informés sur votre situation exacte, sur le montant de votre pension de retraite et le nombre de trimestres validés au jour même.
    • Vous accompagner : votre suivi de dossier est assuré par votre conseiller dédié, notamment dans le cadre de sa mise à jour régulière.

Votre conseiller vous renseigne également sur les dispositifs mis en place pour compléter et améliorer vos revenus, voire optimiser votre fin de carrière.

 

  • Quels avantages en souscrivant nos offres en la matière ?
    • Accompagnement administratif
    • Optimisation du montant de vos pensions
    • Optimisation de votre fin de carrière
    • Suivi personnalisé en temps réel
    • Conseils dédiés et informations à jour

 

Nous disposons de l’expertise nécessaire pour vous accompagner dans l’élaboration de votre bilan retraite.
Contactez-nous pour une étude personnalisée.

A quoi sert un bilan retraite ?

Un bilan est un outil utile pour les entreprises à la fois en interne et en externe. Il est souvent utilisé en conjonction avec d'autres documents, tels qu'un état des résultats, qui montre le résultat, et un état des flux de trésorerie qui répertorie comment une entreprise dépense et reçoit de l'argent. Ensemble, ces documents donnent une image claire de la santé financière globale d'une organisation.
Tant que vous pouvez considérer qu'un bilan est un état financier essentiel pour une entreprise, il est tout aussi important d'évaluer vos propres actifs, capitaux propres et patrimoine dans un rapport financier bien présenté. Généralement mis à jour au moins une fois par an, ces documents financiers décrivent combien une personne possède, ce qu'elle doit et combien elle vaut.

Générer un revenu à partir de l'épargne-retraite que vous avez accumulée au cours de votre vie peut être une tâche complexe. La gestion du revenu de retraite est un exercice permanent d'équilibrage du revenu garanti et des revenus fluctuants, avec les dépenses et les dépenses. Les retraités d'aujourd'hui doivent savoir si leur bilan de retraite fonctionne. La budgétisation, les dépenses et les investissements doivent être surveillés et ajustés régulièrement pour aider à protéger votre retraite à long terme.

Liste de contrôle pour la planification de la retraite

À l'approche de ces dernières années, avant la date de votre retraite, il y a des éléments clés à considérer. Notre liste de contrôle vous aidera à faire tout ce qui est en votre pouvoir pour assurer une transition en douceur vers vos années postérieures au travail. Ayez une idée du montant probable de votre revenu de retraite. Votre caisse de retraite devrait s'accumuler au cours de votre vie professionnelle, mais vous ne savez peut-être pas dans quelle mesure vous êtes sur la bonne voie. Les relevés de pension sont utiles pour indiquer le revenu de retraite annuel susceptible d'être généré par votre pension salariale finale ou la taille actuelle de la caisse d'un régime à cotisations définies.

Suivez vos dépenses avant de prendre votre retraite

Le montant que vous dépensez à la retraite variera au fur et à mesure que vous progresserez dans les différentes étapes postérieures à l'emploi. Avoir une idée des niveaux de dépenses vous aidera certainement à planifier à plus long terme. Il est probable que vous ayez moins d'argent pour vivre que précédemment, mais vous risquez de ne pas avoir d'hypothèque et les frais de voyage liés au travail disparaîtront. Notre guide met en évidence trois niveaux de dépenses, pour l'essentiel, une retraite confortable et un style de vie plus luxueux.

Quand devriez-vous commencer à toucher votre pension?

Il y a maintenant beaucoup plus de souplesse dans les façons d'accéder à votre épargne-retraite et quand vous pouvez commencer à retirer de l'argent. Vous n'avez pas à arrêter de travailler pour recevoir votre pension, tant que vous avez 55 ans et plus. Cependant, plus tôt vous commencez à prendre votre pension, plus tôt vous constaterez que le pot commence à s'épuiser.