FINANCEMENT & ASSURANCE

Factoring / Affacturage

 

 

 

 

Factoring en ligne

 

Pour le recouvrement de ses créances commerciales, une entreprise peut recourir à l’affacturage. Cette solution de financement lui permet en effet de se décharger de la gestion de son poste client sur un affactureur. Mais, en quoi consiste vraiment le factoring ? Comment fonctionne-t-il exactement ? Et surtout, quels avantages attendre de cette forme de financement ? Éléments de réponse.


Définition de l’affacturage ou factoring


Appelé également factoring, l’affacturage est une méthode de financement à court terme qui permet à une entreprise de bénéficier d’un paiement anticipé de ses créances commerciales. La structure en transfert pour cela la propriété à un établissement financier (factor ou société d’affacturage) qui s’occupe dans le cadre d’un contrat d’affacturage de la gestion de son compte clients. Autrement dit, le factor procède à la relance et au recouvrement des créances de l’entreprise. Celle-ci peut alors compter sur un remboursement de ses factures avant leur date d’échéance.


Bon à savoir
Le factoring concerne uniquement les factures émises sur des entreprises et des organismes publics. Il ne prend donc en aucune façon en compte les créances des particuliers.

L’affacturage : comment ça fonctionne ?


Solliciter les services d’un factor implique la conclusion d’un contrat d’affacturage (généralement à durée indéterminée) qui indiquera les modalités de cession des créances. À la suite de la mise en place et de la signature de ce contrat, l’entreprise doit transmettre ces factures clients à l’affactureur qui avancera en partie ou en totalité le montant qui y correspond. En contrepartie du service rendu et de l’avance des fonds, la société d’affacturage prélève des commissions sur ces factures. Il s’agit des commissions d’affacturage et de financement. Bien évidemment, une fois les échéances de ces créances dépassées, elle effectue les opérations de recouvrement auprès des clients de la structure et gère la relance (si nécessaire). D’ailleurs, dès le moment où elle a entre ses mains la liste des clients (et de leurs factures), elle doit vérifier leur solvabilité. De fait, cela lui donnera la possibilité de prévoir les risques de pertes éventuelles si un client n’est pas solvable.
À noter que pour couvrir les risques d’impayés ou en cas de procédures de recouvrement couteuses (au moins de manière partielle), il convient de constituer un fonds de garantie. Déterminé par le factor en amont de la signature du contrat, ce fonds est fixé en fonction du risque qu’il estime prendre. Pour définir le taux de fonds de garantie, l’affactureur se base sur un pourcentage situé entre 5 % et 25 % de l’encours total (montant total des créances pouvant faire l’objet d’une cession). Le temps que ce fonds atteigne le montant déterminé par le factor, celui-ci prélève un pourcentage sur chaque facture cédée par l’entreprise. Ce n’est qu’une fois le fonds entièrement alimenté qu’il pourra financer jusqu’à 100 % des créances de la structure. Il va sans dire que dans le cas d’une rupture ou de non renouvellement du contrat d’affacturage, l’entreprise peut bénéficier d’une restitution du montant du fonds de garantie encore disponible.

 

A qui s’adresse l’affacturage ?

L'affacturage s'adresse à toutes les entreprises, artisans, commerçants, associations, professions libérales, micro-entrepreneurs :

  • quel que soit leur secteur d'activité,
  • quelle que soit leur taille,
  • qu'ils exportent ou non.

Les factures clients doivent concerner des entreprises privées ou organismes publics.

A savoir

Votre entreprise ne peut pas bénéficier d'affacturage si vos clients sont des particuliers.

          

 

Comment se déroulent vos opérations d’affacturage ?

Pour chaque entreprise cliente, vous devez fournir au factor :

  • le montant de l'encours global des factures que vous envisagez de lui confier,
  • ses coordonnées et son numéro de Siret,

Le factor analyse la situation des clients concernés. Il mesure ainsi les risques à encourir avant de vous donner un accord sur le niveau de garantie de vos créances pour chacun d'entre eux.

  1. Dès signature du contrat d'affacturage, vous pouvez remettre au factor, la copie des factures que vous avez émises en mentionnant les délais de paiement accordés à vos clients. Ces remises peuvent également être dématérialisées.
  2. Vous devez informer vos clients que vous cédez vos créances à un tiers par la mention de subrogation apposée sur la facture que vous envoyez à votre client et sur la copie destinée au factor.
  3. Le factor vous avance la somme correspondant à chaque facture reçue, déduction faite des frais et du pourcentage qu'il prélève pour constituer votre fonds de garantie.
  4. Le factor reçoit le paiement des factures à échéance directement par votre client et gère les éventuels impayés.

Que se passe-t-il en cas d’impayés ?

Si le factor ne parvient pas à se faire payer (client insolvable, défaillance d'entreprise,...) il utilise les sommes de votre fonds de garantie qu'il a constitué et récupère ainsi le montant des factures impayées qu'il vous a avancé.

Si vous avez souscrit une assurance-crédit, celle-ci prend en charge tout ou partie des impayés (en fonction de votre contrat) et votre fonds de garantie complète si besoin. Par exemple : si l'assurance-crédit couvre 80 % de vos impayés, le factor récupérera les 20 % restant en piochant dans votre fonds de garantie.

L'assurance-crédit est optionnelle et peut être souscrite auprès du factor ou de l'assureur-crédit de votre choix. Dans ce cas, vous pouvez lui demander une délégation de bénéfice des indemnités des impayés au profit du factor.
Outre la prise en charge des impayés, l'assureur-crédit peut vous renseigner utilement sur la solvabilité de vos prospects ou clients, vous évitant ainsi d'entamer ou de poursuivre des relations commerciales risquées.

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Quels sont les avantages du Factoring inversé ?

Le Factoring inversé implique une institution financière ou de prêt, également appelée facteur qui sert d'intermédiaire tiers entre une entreprise et son fournisseur. L'institution financière ou le facteur accepte de payer les factures de la société aux fournisseurs à un taux accéléré et de percevoir les paiements des clients contre rémunération.

Avantages du Factoring inversé pour les entreprises et les fournisseurs

 

Amélioration des flux de trésorerie.

Parce que les facteurs paient les factures aux fournisseurs plus rapidement, les entreprises n'ont plus à attendre les comptes clients. Cela conduit à une augmentation des flux de trésorerie et à une meilleure gestion des flux de trésorerie, qui sont cruciaux pour la santé financière globale d'une organisation.

Réduction des demandes de paiement anticipé.

Avec l'affacturage facture, les entreprises n'ont plus à traiter les demandes de paiement anticipé des fournisseurs. Avec la présence d'un accord d'affacturage, les fournisseurs sont déjà payés dans les plus brefs délais, ou selon leurs modalités de paiement.

Réduit les litiges.

En plus des demandes de paiement anticipé, les entreprises minimiseront également les litiges de paiement ou de facturation avec les fournisseurs. Parce qu'un facteur est impliqué, les factures sont déjà convenues et les fournisseurs n'ont pas à se soucier des factures non payées ou frauduleuses.

Les fournisseurs sont payés plus tôt.

Les fournisseurs sauront toujours quand ils peuvent s'attendre à un paiement, ce qui réduit le nombre de retards longs et inutiles.

Faibles taux d'intérêt.

Des taux d'intérêt inférieurs sont facturés par le facteur et sont basés sur la solvabilité de l'entreprise acheteuse, et non sur la notation des fournisseurs.

Moins de travail administratif.

Les entreprises qui ont un accord d'affacturage constateront qu'elles passent moins de temps à effectuer des tâches administratives, notamment en matière de poursuite des paiements et de gestion des factures. Cela signifie que les entreprises peuvent passer moins de temps à courir après les paiements, ce qui leur permet de se concentrer sur des domaines plus critiques de la croissance des entreprises.

Responsabilité réduite.

Avec un bailleur de fonds ou un facteur qui suit les factures et les paiements, la responsabilité globale de l'entreprise acheteuse est réduite. De plus, un petit montant de passif améliore le bilan d’une entreprise, ce qui permet à l’entreprise d’obtenir des taux d’intérêt plus bas sur les prêts.

Développer des relations à long terme.

Dans de nombreux cas, les relations entre les entreprises et les fournisseurs sont rapidement dues à des retards de paiement ou à des non-paiements. Cependant, dans un accord d'affacturage, les fournisseurs et les entreprises peuvent établir et développer des relations à long terme avec les fournisseurs, permettant aux entreprises d'élargir également les partenariats avec les grandes sociétés.

Financer le fournisseur.

De plus, les fournisseurs sont généralement rapides à se rallier à tout arrangement d'affacturage. De nombreux accords d'affacturage sont gérés et exploités à l'aide d'un système numérique en ligne. Une entreprise peut enregistrer ses factures et les fournisseurs peuvent ensuite sélectionner les factures qu'ils souhaitent payer en fonction de leurs conditions de paiement. Le bailleur de fonds ou la société financière paie ensuite les factures en conséquence.

 

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Qu’est-ce que l’affacturage ?

L'affacturage est un arrangement financier qui implique la vente des comptes débiteurs d'une entreprise à factoriser à escompte. Cela permet au vendeur d'avoir des flux de trésorerie immédiats qui lui seraient autrement venus à une date ultérieure.

Amélioration des flux de trésorerie.

Ce type de financement raccourcit le cycle de collecte des espèces. Il permet une réalisation rapide de la trésorerie en vendant les créances à un facteur. La disponibilité de liquidités devient parfois un facteur décisif pour saisir une opportunité ou la perdre. L'augmentation de trésorerie fournie par l'affacturage est facilement disponible pour les dépenses en capital, la sécurisation d'une nouvelle commande ou le respect d'une condition imprévue.

Faire attentions aux opérations commerciales à la croissance

En vendant des factures, les chefs d'entreprise peuvent se sentir libres de la tâche de recouvrement auprès des clients. Les ressources employées dans le département des créances peuvent être orientées vers les opérations commerciales, la planification financière et la croissance future.

L'affacturage est de deux types, avec et sans recours. Sous l'affacturage sans recours, en cas de créances douteuses, la perte est supportée par le factor. Par conséquent, le vendeur n'est pas tenu envers le facteur une fois qu'il a vendu ses créances.

Arrangement rapide des finances

Les facteurs fournissent des fonds plus rapidement que les sociétés bancaires. Les sociétés d'affacturage offrent une application plus rapide, une documentation moindre et une réalisation plus rapide des fonds par rapport aux autres institutions financières.

Vente pas prêt

L'affacturage est une transaction de vente et non un prêt. Contrairement à d'autres types de finances, l'affacturage n'entraîne pas une augmentation des passifs de l'entreprise. Par conséquent, il n'y a pas non plus d'impact négatif sur les ratios financiers. Il s'agit simplement de convertir des dettes comptables en liquidités.

Analyse client

Les facteurs fournissent au vendeur des conseils et des informations précieuses sur la solvabilité de la partie dont les créances sont en instance. Il aide à négocier de meilleures conditions entre les parties dans les futurs contrats.

 

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Quels sont les bénéfices du factoring?

Tous les propriétaires d'entreprise connaissent le flux et le reflux des flux de trésorerie, mais avec le resserrement des banques, l'extension du crédit, de nombreuses options diminuent.

Heureusement, le financement des comptes clients se maintient après des décennies de croissance continue. Les options d'affacturage de factures sont désormais plus flexibles et moins coûteuses que jamais. Les sociétés de factoring financeront un paiement en espèces immédiat sur le montant de la facture, percevront le paiement de votre client et vous débloqueront le solde de la réserve moins les frais d'affacturage.

Plutôt qu'un prêt, l'affacturage est l'achat de factures impayées à rabais. C'est cette distinction entre la vente de factures et l'obtention de crédit qui joue un rôle clé dans les nombreux avantages propres à l'affacturage.

Confidentialité:

Une transaction confidentielle peut être organisée pour permettre aux entreprises d'opter pour l'affacturage de facture en toute confidentialité. Leurs clients ne seront pas informés de l'accord financier. Cela donne aux entreprises un contrôle total en termes de relation client et de processus de recouvrement.

Tarifs flexibles:

Les taux d'actualisation et les frais de traitement sont adaptés à chaque transaction en fonction des risques et des conditions, donnant aux entreprises un contrôle total sur le moment où elles souhaitent obtenir du financement, la durée et le prix. Cette fonctionnalité est l'une des raisons pour lesquelles l'affacturage / financement des factures est si populaire parmi les PME.

Injection rapide et rapide de fonds de roulement:

Les avances de fonds par plate-forme de négociation de factures sont généralement transférées dans un délai d'un jour. Ceci est comparativement beaucoup plus rapide que les autres facilités de crédit offertes par les banques traditionnelles, ce qui peut prendre plusieurs semaines. Avec pour objectif principal de réduire les flux de trésorerie, cette fonctionnalité permet aux entreprises de fonctionner sans heurts, car elles peuvent désormais effectuer des prélèvements au fur et à mesure de leurs besoins.

Tirage supérieur:

Comparé au découvert traditionnel, à la carte de crédit ou même au prêt bancaire, le financement des factures offre généralement un montant de prélèvement plus élevé. Les échelles de tirage disponibles en fonction de la croissance de l'entreprise. Comme l'entreprise émet plus de factures, la limite de crédit sera ajustée en conséquence.

Facilité de flux de trésorerie

Le factoring améliore la trésorerie des PME et contribue à soutenir leur potentiel de croissance. De nombreuses PME sont limitées par leur budget financier serré qui empêche les PME de se lancer dans de nouveaux projets. Avec l'affacturage facture, les entreprises sont en mesure de débloquer les fonds de roulement qui sont immobilisés dans les créances pour acheter plus de stock pour prendre plus de commande ou un nouveau contrat.

 

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Comment fonctionne l'affacturage ?

L'affacturage est un processus de financement dans lequel vous vendez vos factures clients en cours à un tiers appelé facteur. Bien que les créances soient vendues à un prix réduit en fonction de leur valeur nominale, l'affacturage peut être un moyen réalisable de gérer vos flux de trésorerie à court terme.

Et c'est important.

Parce que chaque client a le potentiel de se heurter à des difficultés financières qui l'empêchent de payer ses factures à temps. En tant qu'outil de gestion financière, l'affacturage est un moyen éprouvé pour aider votre entreprise: combler l'écart de flux de trésorerie créé par les habitudes de paiement lentes d'un client et compenser les créances irrécouvrables.

Si votre entreprise a un historique de ventes établi, la conclusion d'un accord avec un facteur vous permettra d'obtenir l'argent dont vous avez besoin. Mais le prix de cette assistance comprend à la fois les intérêts et les frais de financement en fonction du montant avancé à votre entreprise.

L'affacturage est le fait d'obtenir de l'argent pour des factures qui n'ont pas encore été payées. Ce type de financement est également appelé financement sur facture. Dans cet arrangement, votre entreprise reçoit de l'argent pour ces factures par une société tierce.

Le financement de l'affacturage des comptes clients vous aide à obtenir rapidement l'argent dont vous avez besoin. Les factures sont ensuite encaissées et vous payez un pourcentage du montant total de la facture à la société d'affacturage. Ce pourcentage est déterminé par votre accord avec la société d'affacturage.

Bien qu'un prêt d'affacturage ne soit pas un prêt normal, vous pouvez utiliser une banque pour recevoir cet argent. C'est ce qu'on appelle l'affacturage bancaire. Toutes les banques ne proposent pas l'affacturage. Vous devrez trouver une banque qui propose spécifiquement l'affacturage comme service aux entreprises.

Comme vous pouvez le voir, une définition de prêt d'affacturage comporte de nombreux aspects. Quelle que soit la voie que vous choisissez, n'oubliez pas que vous aurez besoin de capitaux pour que votre entreprise réussisse.

 

Comment l'affacturage peut vous aider ?

Si vous souhaitez développer votre entreprise et avez besoin d'argent pour garantir une offre de construction, vous pouvez utiliser l'affacturage pour obtenir cet argent. Au lieu d'attendre que votre flux de trésorerie se résolve normalement, vous pouvez ignorer cette étape des opérations commerciales.

Vous pouvez utiliser une société d'affacturage pour remplacer un service de facturation. Cela vous permet non seulement de prendre en charge le stress des collections, mais aussi le coût d'avoir un département dédié. Supprimer cela réduira vos dépenses et contribuera à rendre votre entreprise plus rentable.

Les sociétés d'affacturage ne prennent pas un pourcentage élevé de la facture. Souvent, vous recevrez un pourcentage d'avance lors de l'achat de la facture. Le reste de l'argent vous parviendra après leur collecte, moins les frais qu'ils prélèvent.

Un autre domaine dans lequel l'affacturage est d'une grande aide est l'inventaire. Si vous êtes une entreprise qui fabrique ou construit, vous devez avoir du matériel sous la main. Si vous obtenez un gros travail qui nécessite plus de matériel que vous n'en avez, les retards peuvent être coûteux.

L'utilisation d'un service d'affacturage à cet égard vous aidera à obtenir l'argent dont vous avez besoin. Vous pouvez avoir des factures pour les travaux terminés qui pourraient faire la différence dans le démarrage du grand projet ou non. Un prêt d'affacturage à cet égard vous aidera à démarrer le projet, à le terminer à temps et à satisfaire votre client.

 

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