FINANCEMENT & ASSURANCE

Assurance emprunteur

 

 

 

 

L'Assureur Emprunteur, qu'est-ce que c'est  ?

Légalement, cette assurance n'est pas obligatoire. Cependant c'est une garantie souvent exigée par les prêteurs pour anticiper les défauts de paiement et couvrir les risques d'incapacité, d'invalidité voire de perte d'emploi. 

 

Peut-on changer son assurance emprunteur  ? 

Depuis le 1er janvier 2018, l'amendement Bourquin (loi Sapin 2), permet désormais à l'emprunteur de changer son assurance de prêt, et ce chaque année s'il le souhaite. 

La loi Hamon, antérieure à 2018 et toujours en vigueur, offre la possibilité aux emprunteurs de pouvoir souscrire leur contrat auprès d'un nouvel assureur, et ce pendant la première année suivant leur signature de prêt. 

 

Souscription en ligne

 

Les informations clés :

  • Pourquoi changer ?
    • faire des économies sur ses mensualités grâce à des offres plus avantageuses 
    • améliorer ses coûts d'assurance en cas de : 
      • Cessation d'une profession jugée à risque 
      • Mode de vie plus sain 
      • Rémission d'une maladie grave pour laquelle vous bénéficiez du droit à l'oubli (entré en vigueur en 2016) 
    • obtenir des offres avec des options spécifiques que votre assurance actuelle ne propose pas 
 
  • Quand changer d’assurance  ? 

- à la souscription du prêt : vous pouvez demander une délégation d'assurance 

Vous n'êtes pas dans l'obligation de souscrire à l'assurance de votre prêteur. Vous avez la possibilité de faire appel à une assurance différente, à condition que les garanties qu'elle propose soient au moins équivalentes à celles de votre prêteur.

 

- dans la première année : vous pouvez substituer l'assurance en cours, sans frais. 

Grâce à la loi Hamon, vous avez cette possibilité, à tout moment, avant la première date anniversaire de votre contrat. Sachez que votre prêteur ne peut refuser votre nouvelle assurance, du moment que vos garanties restent équivalentes aux précédentes. 

 

- chaque année, à la date d'échéance (prévoir  au moins 2 mois de délai pour respecter le préavis) 

L'amendement Bourquin prévoit un changement annuel à la date anniversaire ou à la date prévue dans les conditions générales du contrat (selon le cas), et ce dans les mêmes conditions d'équivalences de garanties. 

 

Bon à savoir : la souscription d'une assurance emprunteur est soumise à un questionnaire de santé. 

 
 
 
Vous souhaitez-vous changer votre assurance emprunteur ?
Nos équipes sont à votre disposition pour vous fournir tous les renseignements et vous établir une étude personnalisée. 
 

A quoi correspond une assurance emprunteur ?

L'assurance emprunteur est une forme d'assurance de protection de paiement. Ce type d'assurance peut vous aider à protéger vos versements mensuels en cas de chômage ou d'accident ou de maladie.
L'assurance emprunteur sera généralement utilisée pour protéger un prêt immobilier, un prêt auto ou même parfois des prêts personnels. Dans le cadre d'une assurance de prêt, le montant forfaitaire diminue à mesure que l'encours du prêt diminue conformément au calendrier de prêt.

Que couvre l'assurance protection hypothécaire ?

Lorsque vous souscrivez une hypothèque, vous êtes susceptible de recevoir des offres d'assurance protection hypothécaire. Les offres peuvent provenir de votre prêteur ou de compagnies d'assurance indépendantes.
Avec l'assurance protection hypothécaire, si vous décédez, l'assurance est versée directement au prêteur pour rembourser le prêt. Cela diffère de l'assurance-vie traditionnelle, qui effectue le paiement à votre bénéficiaire, et il peut répartir l'argent comme bon lui semble.
L'assurance de protection hypothécaire est différente de l'assurance hypothécaire privée, que vous devrez peut-être acheter comme condition de votre prêt si vous mettez moins de 20% sur une maison.
Certaines prestations d'assurance protection hypothécaire diminuent progressivement avec le temps. Apparemment, cela est lié à la baisse du solde de votre prêt hypothécaire.
Vous pouvez également voir vos primes changer au fil du temps. Vous courez donc le risque que les primes augmentent et que le paiement diminue.

Quels types de prêts sont couverts par ces régimes d'assurance ?

L'assurance de prêt est offerte principalement aux emprunteurs de prêts immobiliers. Cependant, certaines banques offrent une assurance de prêt pour les prêts personnels ainsi que pour les prêts automobiles.
On peut également vous proposer une assurance invalidité hypothécaire ou une assurance chômage hypothécaire pour couvrir vos paiements en raison d'une invalidité ou d'une perte d'emploi. L'argent sera versé directement à votre prêteur. Avec l'assurance invalidité traditionnelle, vous recevez une compensation si vous ne pouvez pas travailler pendant une certaine période.
On peut vous offrir des types de couverture vie, invalidité et chômage similaires si vous souscrivez un prêt auto, ouvrez des cartes de crédit ou contractez un prêt personnel.